高齡防詐與安心傳承的一堂必修課

在一個陽光明亮的早晨，美仁浸信會再次響起熟悉的笑聲。課程開始前，教會同工帶領長輩們透過「誰是臥底」的互動遊戲暖場，現場氣氛熱絡，笑聲此起彼落。這樣的開場，不只是活動設計，更是一種日常的實踐——讓學習自然發生，讓人與人之間的連結在互動中慢慢累積。這樣的氛圍，也正呼應著無子西瓜俱樂部所持續推動的行動綱領：「終身學習、志願服務、快樂出遊」，讓生活在參與中變得更加豐富且有溫度。

本次特別邀請中華民國退休基金協會的退休理財規劃顧問陳羿帆，帶來一堂貼近生活，也關乎未來的高齡防詐與理財課程。

 

詐騙就在身邊，防詐更重要的是「不急」

課程一開始，陳顧問分享了一段來自家庭的真實經驗。在七口之家中，幾乎每個人都曾遇過詐騙，唯獨母親從未受騙。原來並不複雜：不接陌生電話、不隨意操作手機、不輕易相信。這些看似簡單的習慣，反而成為最有效的防護。

隨著詐騙技術日益精細，許多手法已經滲透進日常生活，例如：假冒名人或公益團體建立信任後誘導捐款、偽裝中獎通知騙取信用卡資訊、冒充公家機關製造恐慌、假借保險名義要求現金繳費等。面對層出不窮的手法，老師反覆提醒：只要牽涉到金錢，就一定要慢下來、查清楚。

 

理財的出發點，不是貪，而是「夠用」

談到投資與理財，陳顧問用一句話點出多數人的心聲：很多人不是想賺更多，而是擔心未來不夠用。物價持續上漲的環境中，退休生活的不確定性逐漸提高。過去習以為常的生活成本，如今已悄悄改變。

因此，課程中提出「退休三支柱」的概念：政府保障（如勞保、公保、農保）、企業支持（勞退或軍公教退休制度），以及個人準備。其中，個人準備是最關鍵的一環，透過穩健工具進行長期規劃與累積，讓時間成為資產成長的助力，逐步建立屬於自己的安全網。

 

有房不等於安心，關鍵在於如何安排

許多長輩擁有房產，卻未必能轉化為穩定的生活支持。課堂中也分享兩種常見做法：以房養老，將房產轉為現金流，補充日常生活所需；安養信託（留房養老），透過銀行代管資產，確保資金專款專用於自身照顧。不同方式各有條件與限制，但真正重要的並非選擇哪一種，而是是否及早規劃，讓資產在需要時發揮作用。

 

傳承的本質，是在清楚時替未來做決定

課程最後談到資產傳承與遺產安排。

羿帆 顧問強調，沒有絕對最好的節稅方式，只有最適合個人狀況的安排。無論是保險規劃、逐年贈與，或法律制度的運用，核心都在於提早準備。

在仍能清楚做決定的時候，為未來留下安排，才是真正的安心。

 

在學習與連結中，走向安心的晚年

這堂課，不只是理財與防詐的知識傳遞，更是一場關於如何安心生活的深度對話。

從守住資產，到理解風險；從面對未來的不安，到學會提早準備。

在一次次交流與笑聲中，我們也再次看見：當學習持續發生，當人與人之間保持連結，晚年不只是被照顧的階段，而是仍然能夠清楚選擇、安心生活的一段人生歷程。