製作人‧方德琳、撰文‧謝富旭、研究員‧徐右螢、王炘珏
圖檔來源: 達志、攝影:劉咸昌、今周刊攝影組
2019-04-22 18:01
80歲的黃老先生,將700萬的財產給了兒子卻未獲得照顧,憤而告上法院要求兒子給付扶養費,之後,兩名女兒也因未分到財產、拒絕照顧父親,遭黃老先生提告。儘管黃老先生最後勝訴並獲得給付扶養費,但親子關係早已破碎、無法彌補...。別以為黃老先生的「子女不孝」只是特例,不會發生在自己身上!
此專題為《今周刊》與網路公益媒體《報導者》共同合作。
沉重!父母扶養費官司 已超過離婚贍養費官司
根據法律扶助基金會(簡稱法扶)的接案統計,自2013年開始,要求成年子女給付父母扶養費的訴訟官司,已經超過離婚訴訟官司,成為台灣家事法庭案件的第一名。
2017年進行法律扶助的訴訟案件總計5萬5049件,其中家事事件達7178件,子女給付父母扶養費的官司就占家事事件中的44%,達3164件,遠遠超過離婚訴訟的1919件。
或許大家看多悲慘老人境遇的社會新聞,感到心有戚戚焉,這幾年,信託等解決銀色炸彈的金融商品,終於開始成長。
信託公會祕書長呂蕙容指出,過去三年來,高齡安養信託不論受益人數與規模,均出現跳躍式成長,成為整體信託業務中成長最顯著的一塊。「大家逐漸接受一個事實:不是不相信子女,而是寧願更相信自己,趁著自己意識清楚時,把終老安養與身後事大致安排妥當,盡量不要出現使兒子不孝的機會,也為他們省很多事。」呂蕙容說道。
信託已從有錢人的專利 進入大眾化時代
信託公會統計,安養信託(正式名稱為高齡者及身障者財產信託)開辦三年來,受益人數從首年底6744人,成長至2018年底的1萬8384人。信託財產本金則從82.4億元增加至近170億元。
這個統計數字背後蘊藏著一個重要「眉角」,也就是,辦理安養信託的人,平均每人信託金額僅92萬4千多元。「這告訴我們,信託已經從以往的『有錢人的專利』時代,進入擔負起顧老與安老功能的『大眾』時代!」呂蕙容這麼下註腳。
許多人在銀行安養信託帳戶放幾十萬至100萬元不等的「小錢」,其實不是著眼於安養,而是緊急用途。
75歲的朱曼齡女士對本刊表示,她已過世的丈夫曾是榮總醫師,並在加拿大執業多年。她因台灣還有一些親戚與老同學可以聯絡走動,決定回台退休,單獨住在養生村,但女兒仍在加拿大工作。
「我做了一筆150萬元信託,約定在我萬一哪天住進安養院、意識不明時,可以用這筆錢做臨時支應。」「女兒跟我很好,很孝順,但畢竟遠在加拿大,我如果有事,她要趕回來台灣也需要一點時間,這筆信託就是我預備用來做緊急支應的錢。」「平常生活開銷,還是我自己處理,就連三餐,我都盡量在養生村房間附設的廚房,自個兒料理,我個性就是不喜歡太麻煩別人啊!」
以房養老勝養兒防老 打造退休現金流
信託可以預防被騙,或避免大筆退休金因不當理財損失的不幸情況;而「以房養老」則是將不動產活化,增加現金流,作為支應每月生活花費的工具。
行政院主計總處的國富調查顯示,國人每人平均雖擁有413萬元淨資產,平均每戶家庭則擁有1135萬元淨資產,但房地產資產占比高達48.54%。換言之,很多人退休時,可能是處於「資產」足夠,但「現金」不夠花的情況。
於是「以房養老」遂成為拆解「銀色財務危機」另一個重要解方!這種新興的銀髮金融服務,扭轉了人們一個刻板印象:原來,人生上半場為了養房,不得已成為「屋奴」;但觀念一轉,人生下半場也可能讓房子養你到老。
積極開辦「以房養老」逆向貸款的華南銀行主管,就向本刊提供一個真實案例:一位75歲家住台北市的李女士,育有一子一女,由於自己沒有固定收入,又看到子女辛苦養家,不願再造成他們的負擔,於是向華南銀行申辦以房養老專案。
華南銀行估價,李女士位於台北市的房子,價值1300萬元以上,准予借貸947萬元,透過即期年金險每月給付李女士4萬7千元,至少可領至九91歲。李女士向華南銀承辦人員表示,每月4萬7千元,不但生活開銷足矣,還能一圓她將餘生投入社會公益的夢想,而且子女們也支持媽媽的決定。
相對於李女士與其兒女的智慧與大愛,數年前台中市一位屠姓老翁,以高齡95歲過世,身後留下一筆2千200萬元現金、房屋兩棟以及土地7筆,財產總價值超過1億2千萬元。
由於沒有兒女及親戚可繼承,這筆財產原本由國有財產署沒收後就此結案,沒想到竟衍生出案外案:台中市一家葬儀社透過區公所委託,代辦屠老先生後事,葬儀社眼見死者家底殷實,遂把葬禮辦得極盡風光,向國有財產署請款124萬元喪葬費,被認為獅子大開口,雙方纏訟數年,最後國產署以敗訴收場。
國泰世華銀行信託部協理趙子仁說,獨居的屠老先生如果生前做公益信託,不僅能依其意願,舉辦理想中的喪禮;其次,約定身故後每年固定捐給學校或某慈善機構一筆錢,他的名字與恩澤還可延續好幾十年,不用像現在,身後反徒留憾事一樁。
關於退休後的金錢問題,絕不只有在工作打拚期,積極做「退休準備」一項而已,還包括預想老後,頭腦判斷力下降、意識不清時的財務安排。
文章出處: 今周刊
製作人‧方德琳、撰文‧謝富旭、研究員‧徐右螢、王炘珏
圖檔來源: 達志、攝影:劉咸昌、今周刊攝影組
時間為: 2019-04-22 18:01
網址為: 不想麻煩子女...她們存百萬「小錢」應急、退休後「以房養老」增加現金流 - 今周刊 (businesstoday.com.tw)